A la hora de ahorrar en seguros

En momentos difíciles siempre es bueno revisar como se pueden incrementar los ahorros familiares y revisar como plantear nuestro presupuesto de gastos de manera más eficiente. La revisión de las pólizas de seguros puede ser de ayuda.

Eso si, “a la hora de ahorrar en seguros hay que tener en cuenta no solo cómo reducir los costos sino también que no estemos descuidando la cobertura que se necesite para la familia y para mantener la buena salud financiera. De nada sirve ahorrarse los pagos de primas de seguro si dejamos a la familia desprotegida. Por eso es preferible revisar aquellas cosas que hacen la utilización del dinero más eficiente, que simplemente cortar un renglón u otro de seguros, básicamente porque todos son necesarios en una mayor o menor proporción” comenta le vocera del Instituto de Seguros, Elianne González.

Aquí van algunas ideas, que pueden ayudar a reducir costos, pero que debes estudiar en detalle con tu asesor de seguros antes de hacer algún movimiento y de evaluar lo que es más conveniente para ti.

Para planes de salud y gastos médicos:

• Evalúa si te conviene aumentar tu deducible para bajar la prima. Al considerar aumentar el deducible revisa un valor con el que te sientas cómodo, en el caso de presentarse un evento crítico de salud.
• Aumentar los copagos puede abaratar la prima. Igual, depende del plan particular que tengas. Esto funcionaría para familias que no necesitan ir muy seguido al médico…¡Pero muy importante! si tienes niños pequeñitos que necesiten de citas médicas muy frecuentes, como los son los controles normales de un bebé, tal vez no sea la mejor opción para ti.
• Nunca te cambies a un plan con otra compañía sólo por el apuro de irse por un precio más bajo. Averigua, y pide que te certifiquen, primero si te conservan la antigüedad que tenías en tu plan de salud, y te dan continuidad, también averigua si cubren las pre-existencias. Obviamente es clave evaluar también la cobertura y red médica.
• Si estás embarazada puede no ser el mejor momento para buscar cambiarse de plan de salud ya que muchos planes tienen tiempos de espera antes de cubrir maternidad. (esto varía según el país,la legislación y el tipo de planes )
• Pregunta a tu médico por opciones de medicinas genéricas. También averigua si la compañía que provee tu plan de salud tiene el servicio para ordenar con ellos la medicina a precios más favorables. Otra alternativa a explorar es buscar programas especiales para reducir el costo de prescripciones (planes de descuento con grandes cadenas de farmacias, supermercados etc.)
• Obtén una cuenta flexible para gastos médicos(Flexible Spending Accounts) a través de tu empleador si éste lo tiene dentro de sus beneficios.

En seguros de vida:

Si te quedaste sin seguro de vida (lo que le ha pasado a muchos que al perder su empleo no pueden continuar con la póliza del grupo de la empresa para la que trabajaban) y quieres rápidamente conseguir una cobertura a bajo precio una buena opción es averiguar si a través de tu tarjeta de crédito tienen algún grupo para tomar un seguro de vida a término . Estos generalmente tienen opciones de primas muy cómodas.  Averigua todas las condiciones del plan y de los pagos. También puedes buscar si hay planes con cadenas de supermercados con membresía, clubes de automóviles etc….piensa en un servicio que planeas mantener para que conserves viva tu póliza. Y recuerda que el mejor momento para comprar una póliza de vida es cuando se goza de buena salud.

A continuación te damos unas útiles recomendaciones del Instituto de Seguros ( Insurance Information Institute) para los seguros de propiedad más comunes :

En el seguro de auto:

• Si puedes, aumenta el deducible: a mayor deducible menor el costo mensual de la prima.
• Pregunta a tu empleador si ofrecen seguros de grupo o consulta el costo del seguro de auto que provea la asociación profesional o gremial a la que pertenezcas.
• Pregunta por descuentos que a lo mejor no han aplicado a tu tarifa: como puede ser por una membresía a un club automovilístico, o si tienes dispositivos de seguridad o frenos antibloqueo, si tu aseguradora da rebajas a los que han sido padres recientemente o por tener un historial de buen conductor (baja siniestralidad).
• Sobre todo compara entre empresas que ofrezcan el mejor precio final, no solo más descuentos.

Y especialmente si vives en los Estados Unidos :

• Si conduces pocas millas o menos de las estándar anual pide un descuento a tu aseguradora.
• Si tu auto vale menos de US$1000 en el mercado a lo mejor no te resulta eficiente tener seguro contra choques o de otros gastos adicionales.

En el seguro de tu hogar:

• Si puedes, aumenta el deducible.
• Cerciórate que la cobertura es suficiente para tu casa pero confirma que no está contando el valor del terreno porque éste no se asegura.
• Mira si tu aseguradora da descuentos por poseer contraventanas o dispositivos de seguridad y si los tienes cerciórate que tomen éstos en cuenta para reconocer un descuento.
• Pregunta si te reconocen un mejor precio por tener otras pólizas con la misma aseguradora (seguro de auto, seguro de vivienda, seguro de inundación, seguro de vida, etc.) o por años de lealtad.
• Mantén un buen historial de crédito –y si tiene errores corrígelos- ya que en algunos estados te puede significar un mejor precio en seguros.

Recuerda que quedarse sin seguro en momentos económicos inestables puede hacerte vulnerable al tener que enfrentar una situación de pérdidas sin apoyo y sin otra cosa que tus ahorros, o tener que pedir prestado. Esto aplica igual a seguros de auto y vivienda como a seguros de salud y hasta de vida. Tu seguro de salud puede resultarle muy difícil de pagar pero sin seguro todo resultará mucho más costoso porque tendrás que pagarlo de tu bolsillo. Compara y de ser necesario obtén planes que te permitan aumentar los deducibles y co-pagos hasta el monto que sea confortable con tu presupuesto.

Considera que para conseguir el mejor seguro con el mejor precio vas a tener que invertir un poco de tiempo en comparar los productos que existen y seleccionar el adecuado pero también deberás comparar entre empresas; aunque no lo creas sí hay visibles diferencias de precios entre empresas así que busca una que sea financieramente sólida, responda a sus clientes con eficiencia y que además te de un buen precio. En otras palabras hazte a la idea que vas a tener que hacer la tarea de comparar y sacar cuentas.

Agradecemos por su colaboración con las recomendaciones del Instituto de Seguros a Elianne González; Oficial de Prensa y portavoz de dicha institución (Insurance Information Institute una organización sin fines de lucro dedicada a promover el conocimiento de los seguros en los Estados Unidos).